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恒昌高管面对面:恒昌以金融科技铸就信息安全之盾,以数字化“链”接未来!

2020/06/02 15:51 来源:融合网 浏览:3775

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本次直播精彩实录来了

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本网6月02日讯 主持人:单独谈到金融,或是科技,大家都是比较清楚是什么,而谈到金融科技,虽然新闻及媒体报道有诸多的提及,但到底什么是金融科技呢?

张劲:金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代化科技成果改造、创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力。

坚持创新驱动发展,加快金融科技战略部署与安全应用,已成为国家深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。

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主持人:金融科技的出现,其实也是在重塑我们现存的价值链,同时也代表了经济未来的发展方向。那么金融科技如此重要,从国家层面来讲,金融科技究竟有什么作用呢?

张劲:金融科技具有4点重要意义。首先,金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术,金融科技能简化供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,开辟触达客户全新途径,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。

其次,金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化,有效增加和完善金融产品供给,助力供给侧结构性改革。运用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析,实时监测资金流、信息流和物流,为资源合理配置提供科学依据,引导资金从高污染、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业,推动实体经济健康可持续发展。

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再次,金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。通过金融科技不断缩小数字鸿沟,解决普惠金融发展面临的成本较高、 收益不足、效率和安全难以兼顾等问题,助力金融机构降低服务门槛和成本,将金融服务融入民生应用场景。

最后,金融科技成为防范化解金融风险的新利器。运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型,有效甄别高风险交易,智能感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置,提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变,有效解决信息不对称问题,消除信息壁垒,缓解监管时滞,提升金融监管效率。

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主持人:您刚才提到了四点金融科技的重要价值:也就是新引擎、新途径、新机遇、新利器。张总,那您看,我们国家现在也在鼓励创新,鼓励科技发展,我们公司本身也是金融科技的一员,那国家对金融科技这个板块有哪些鼓励性的政策呢?

张劲:2019年9月,央行官方正式发布了《 金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》。文件提出三年发展目标:到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技发展居于国际领先水平。

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同时,《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》(以下简称《金融科技规划》)也在2018年10月22日正式印发。以上指导文件有效明确未来我国金融科技发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

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主持人:那从您的角度看,金融科技对数字生活有着什么样促进作用呢?有请您为我们解读一下。

张劲:疫情冲击让生产生活在线化成为共识,也给服务业数字化按下了快进键。例如:今年3月蚂蚁金服宣布,打造支付宝数字生活开放平台,聚焦服务业数字化。服务业数字化是数字经济发展的关键,大量服务业还没有互联网化,没有数字化。同时一站式数字化服务平台也给消费者数字生活体验提供更多便捷和选择。

数字化的技术、管理、文化、理念等广泛应用到疫情治理、贸易、金融、教育、行政管理,以及农业、工业、服务业等产业生态多个方面,促使人们的生命观念、生活方式、“慢消费”的生活模式、多种网链模式等发生深刻地变革。

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主持人:疫情没有暂停键,但是金融服务不能停。那未来,数字化转型将会呈现一个什么样的发展态势呢?也请您和我们分享一下。

张劲:未来数字化转型将进入一个新的发展阶段,正在出现以下趋势:

科技趋势:5G、物联网、大数据、云计算、区块链、人工智能信息技术及非信息技术的各种技术综合应用,使综合技术应用的数字化深入社会各个方面。

管理趋势:将各种新技术应用到管理过程,形成传统管理向现代精细化管理,这里涉及到企业管理、社区管理、产业管理、社会组织管理、政府管理的多层次领域。

产业趋势:将新理念、新技术、新管理、新文化促进传统产业向现代产业的跨越和升级,形成一二三产业融合、协同发展的产业链趋势。

营销趋势:数字化转型促进各类商业行为的精准化营销趋势,这就是以市场和消费者为导向的“拉式供应链”,从而促进由推式供应链向拉式供应链的迅速转型。

文化趋势:继承传统文化,吸收西方文化,创造新文化,促进文化的繁荣和时尚化趋势,真正让文化成为和谐社会的重要内容,文化与经济、文化与社会、文化与科技融合发展。

生活趋势:“慢生活”方式出现将逐渐取代“快经济”的生活方式,将实现以“以慢消费为主体的高质量消费”,即实现由快到慢、快慢适度、品质好、品牌优的可持续消费的新的生活方式趋势。

主持人:疫情期间,我们可以切实体会到互联网平台的的强大力量,很多事情我们都可以通过线上进行,比如远程办公啊,智能配送等等,这也是数字生活、科技的力量带给我们老百姓工作和生活的一些便捷。

张劲:此次疫情凸显了互联网平台的作用,它们不但加速了中国服务业的全面数字化,也用新业态创造了大量的灵活就业岗位,成为中国稳就业、灵活就业的新引擎。”疫情终会过去,但“数字生活”却会一直延续,成为人们的习惯,这将是服务业转型升级的绝佳机会,数字生活平台正在为服务业的数字化转型建设新基础设施。生活化成为金融科技与数字科技之间的桥梁和纽带。从这个角度来看,金融科技与数字科技的终极融合将会在生活化上。

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主持人:我们刚才聊到了金融科技中的科技,那接下来我们来聊一聊金融科技中的金融。其实无论是传统金融行业,像银行/证券等,还是近些年新兴的依托于互联网技术的互联网金融行业,金融的魅力在于对风险的合理控制。张总,那也请您为我们分享一下,金融科技是如何为金融安全进行保驾护航的呢?这点也是直播间的朋友们最为关注的一个话题。

张劲:金融是国家重要的核心竞争力所在,是我们支援配制和宏观调控的重要工具,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范、早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。

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金融科技深刻改变了金融业的创新思维与经营理念,金融机构纷纷将其上升至战略高度。金融科技在提升金融服务质量、优化金融生态格局的同时,也面临一些问题和挑战。金融机构要正确处理安全与发展的关系,坚持合规经营,守住不发生系统性金融风险的底线。要推动新时代金融科技朝着行稳致远的方向发展,就必须走安全可控之路、正本清源之路、综合治理之路。

2020年5月18日,人民银行2020年科技工作电视电话会议在北京召开。深入分析了当前面临的形势与挑战,央行提出:金融数字化转型迫切,金融网络安全形势更为严峻,加强科技支撑,深入开展“数字央行”建设,提升金融服务水平和金融监管能力;加强金融业网络安全和信息化统筹指导,推动落实金融领域密码应用与创新发展,筑牢金融网络安全屏障。

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主持人:正如您所说,金融科技安全非同小可,那对于金融科技面临的一些信息安全风险,我们有什么比较好的应对策略呢?或者说,如何把握鼓励金融科技创新与防范金融科技风险之间这样的一个平衡呢?

张劲:随着金融科技的快速发展,其规模和交易量的不断上升,对金融科技的信息技术安全提出了更高的要求和标准。当前,金融科技发展面临着网络安全、平台安全和信息与数据安全等多种信息技术安全风险隐患,一旦发生安全风险,不但威胁到用户的利益,也会给金融科技企业本身带来巨大的损失,破坏整个行业的发展,甚至还会带来系统性金融风险。

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相关的应对策略

首先,构建金融科技信息技术安全制度体系。建立与完善金融科技监管的法律法规;加强金融科技信息安全技术体系建设;建设金融科技信息安全风险评估应急体系;

其次,构建金融科技信息技术安全风险防范与内控体系。提升金融科技的信息安全风险防范与应对能力;加强内部控制体系建设;通过新技术与新业务来提高金融科技信息安全风险的防范能力;

最后,构建金融科技信息技术安全的消费者保护体系;加大对投资者的风险宣传和消费者保护的力度;加强用户信息安全教育;通过法律与自律保护用户的隐私与数据。

总之,金融科技的信息技术安全需要政府、企业和社会等各方的共同参与和共同努力,积极采用法律、法规、技术和教育等多重手段措施,共同建立一个安全的金融科技生态环境,推动我国金融科技的健康持续发展。

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主持人:我们所处的信息时代正阔步发展,在享受信息化社会所带来的智能、高效、便捷的同时,信息安全也值得我们所有人关注。两会也刚刚结束,网上也有很多关于两会的热议话题,那今年两会在安全议题方面,您有什么最新信息可以和我们分享的么?

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张劲:近期2020年全国两会开幕,来自科技互联网行业的代表、委员积极建言献策,5G、工业互联网、个人数据保护、网络安全新挑战成为他们共同关注的热点话题。随着新基建进一步促进网络空间与物理空间的连通和融合,加快了“大安全”时代的来临。网络安全不再只影响虚拟空间,而是扩展到了现实世界,对国家安全、社会安全、人身安全造成严重影响。因此,必须要在新基建推进过程中同步部署。应当加强5G安全的顶层设计,制定《国家5G安全战略》。

有行业代表建议一是要运用整体思维,规划新基建网络安全防护体系顶层设计;二是要同步建设新基建的安全基础设施,聚焦新基建安全防护能力构建;三是要强化大数据平台安全,实现安全的大数据协同计算;四是要开展常态化网络安全攻防对抗演习,持续检验和提升新基建安全能力。


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