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银行开打“反击战”

2013/11/28 06:36 来源:温州日报瓯网 编辑:伍广明 浏览:5035

"失血"明显 银行开打"反击战"


 

 

 

 

 

 

杨帆

因规模庞大,银行常被称为金融机构中的“大象”。但日渐风靡的互联网金融,正用其无所不在的触角,触碰并蚕食“大象”的利益。据央行近期公布的《2013年10月金融统计数据报告》显示,10月份住户存款较9月减少8967亿元,为今年以来存款流失最严重月份。有专家表示,存款搬家与互联网金融分流有着莫大关联。

记者了解到,面对“电商蚂蚁”搬走存款以及为了度过年底考核,近段时间银行开始多渠道进行反击。除了收紧贷款外,银行理财产品的收益率也开始走高,大多数产品年化收益率都高于5%,比起此前推出的产品有明显的提高。

互联网金融分流客户

有专家表示,居民存款的减少,一是流向理财产品、信托理财、券商资管等领域;二是随着互联网金融的加速发展,各种余额理财工具涌现,尤其是以“余额宝”为代表的互联网金融参与,降低了基金等理财产品的门槛,让银行的存款面临严峻的挑战。

今年“双十一”支付宝350亿元的最终交易金额再次引起市场惊叹,而搭上这趟车的金融机构也取得了不俗的成绩。今年以来,先是余额宝,到百度百发,再到P2P,互联网金融日渐升温。同时,在2013年11月14日,无数人看似平淡无奇的一天,却值得中国互联网金融业界铭记。

就在这一天,天弘基金发布公告称,专为余额宝设立的“天弘增利宝货币基金”最新规模已经突破1000亿元,成为我国基金史上首只规模破千亿的基金。而其超过2900万的开户数,也是国内目前开户人数最多的基金。

互联网金融正以迅雷不及掩耳之势,席卷起一股冲击传统金融行业的大潮。

银行多路径打起“反击战”

面对互联网企业跨界金融带来的冲击,银行并没有坐以待毙。

或许也有年末揽储的压力,许多商业银行选择通过调高收益率正面对抗互联网金融产品,争夺客户资金。目前市场上非保本浮动收益型理财产品预期年化收益率普遍在5%以上,且保本收益型理财产品的年化收益率也普遍超过一年期定期存款利率,甚至超过两年期定期存款利率。例如,浦发银行非保本浮动收益,同享盈计划2013年第574期投资期限182天,预期收益率为5.5%;保本收益型汇理财计划V计划,投资期限3个月,年化收益率为4.25%。民生银行非保本型理财产品,投资期限39天,预期年化收益率在5.3%~5.7%。

此外,记者从我市多家银行了解到,目前,大部分银行都把各期限的利率上浮至银监会规定的上限:一年期定期存款利率由此前的3.25%上调至3.3%,两年期定期存款由3.75%上调至4.125%;三年期定期存款利率由4.25%上调至4.675%。

银行“吸存”的触角还伸向了P2P网贷领域。继平安银行推出陆金所之后,招商银行也推出业务模式类似P2P平台的小企业e家。此外,民生银行目前正携手民生加银、汇添富两家基金公司,将依托民生银行平台推出一款新型电子银行卡。

来自民生银行内部人士的消息称,该卡为非实体储蓄卡,用户在该卡中的存款可享受超过5%的货币基金年化收益率,同时,该卡跨行转入和转出没有任何费用,亦支持随时取现。该产品作为民生银行应对互联网金融的拳头产品,目前已进入封闭式内测阶段,预计将于十二月初正式开始推广。同时,民生银行也将利用大数据对该卡衍生出更多的功能和服务。

收益普涨 投资仍需谨慎

鹬蚌相争,渔翁得利。虽然各大银行理财产品收益率提高了。但市民在购买时还是要理性选择。

理财师建议,市民在选择时首先要看清理财产品的风险程度,因为之前曾经出现过有银行理财产品无法兑付的情况,所以普通市民在选择时最好要小心,选择一些中低风险的理财产品。其次对于一些高息揽储产品要保持谨慎,尤其是一些信托理财产品,普通市民如果不懂最好不要购买。最后就是对银行柜面职员推荐的理财产品保持审慎,因为这些产品很可能是与其所在银行无关的产品,风险状况很难确定。市民可以留意一些投资债券或货币市场的理财产品,这些产品风险程度属于中低水平,比较适合普通市民购买。

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