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浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司 2016年度信息披露报告摘要

2017/06/19 10:17 来源:温州日报瓯网 编辑:杨凡 浏览:4039

根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通【2007】192号)的有关规定,浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司对2016年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2016年度财务会计报告已经浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司审计。

第一章 财务会计报告摘要

一、会计数据和业务数据摘要

2016年度,主要经营指标情况见资产负债表(表1)、利润表(表2)、现金流量表(表3)、所有者权益变动表(表4)。

二、审计报告

我们审计了后附的浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司(以下简称“瓯海农商银行”)财务报表,包括2016年12月31日的资产负债表,2016年度的利润表、现金流量表和所有者权益变动表以及财务报表附注。

我们认为,瓯海农商银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了瓯海农商银行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果和现金流量。 浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司

第二章 风险管理状况

本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等,可能造成重大影响的各种风险及相应对策如下:

一、信用风险状况

本行面临的信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还本行借贷资金的风险。当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时,信用风险随之上升。本行的业务主要集中于温州市区。本行坚持“小额、分散、流动、本土化”的原则,强化政策导向、制度约束,建立和加强风险管理和内部控制机制,制定对单个借款人可接受的信用风险水平,并要求提供抵押物或担保,定期分析客户偿还利息和本金的能力,适当地调整信贷额度,定期监测风险状况,完善信贷退出机制。

二、流动性风险状况

流动性风险的重要决定因素是客户的提款需求。根据历史经验,相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走,而是续留本行,但同时为确保应对不可预料的资金需求,本行规定了最低的资金存量标准以满足各类提款要求,加强对存贷比、中长期贷款比例等流动性指标的控制,严密关注重要贷款客户现金流,加强现金预测和分析工作。此外,本行提取了风险准备,按人民银行的规定上存存款准备金,按有关财务管理规定提足风险拨备,按省联社的要求上存一定的风险统筹资金。

三、市场风险状况

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差,因此市场利率波动对本行财务状况和现金流量有直接的影响。为降低利率风险,本行根据利率政策和经营环境的变化,不断完善利率管理办法,改进贷款定价机制,加强成本分析和管理。同时加强业务创新,逐步扩大中间业务,改善收入结构,规避利率风险。

四、操作风险状况

本行对各项业务操作制定了控制及风险管理措施,包括制度、环境、设施等方面。但任何的控制都可能因自身及外界环境的变化、当事者对某项事务的认知程度不够、制度执行不严格等原因,导致失去或减小效力,形成操作风险。本行坚持一级法人管理体制,已建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制,形成了较为完善的经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。对支行和内设部门实行区别授权制度,并根据分支机构经营管理状况对授权内容、权限进行定期审核和及时调整。完善内控体系,提高内审监督的力度,开展内部控制评估,及时、有效揭示风险隐患,实现依法合规经营。

第三章 法人治理状况

一、召开股东大会情况

(1)2016年3月3日召开了第三次股东大会,审议通过了《瓯海农商银行2015年度监事会工作报告》(草案)、《瓯海农商银行2015年度董事会工作报告》(草案)、《瓯海农商银行2015年度财务决算与2016年度财务预算》(草案)、《瓯海农商银行2015年度利润分配方案》(草案)等四项决议。

二、董事会成员

1、潘志坚,男,1963年4月出生,现任瓯海农商银行董事长。

2、黄明云,男,1967年6月出生,现任瓯海农商银行行长。

3、刘 勇,男,1963年4月出生,现任瓯海农商银行副行长。

4、李志存,男,1969年 9月出生,现任瓯海农商银行副行长。

5、戚列雄,男,1968年4月出生,现任温州市仲雄企业有限公司董事长。

6、潘妙飞,男,1958年7月出生,现任温州市惠泽控股有限公司董事长。

7、徐建忠,男,1970年8月出生,现任温州市瓯海勤办皮业有限公司总经理。

8、黄建国,男,1964年2月出生,现任温州市瓯海华霸锁具有限公司董事长。

9、陈国华,男,1952年6月出生,现任浙江努奥罗散热器有限公司董事长。

10、左春和,男,1962年11月出生,现任瓯海区潘桥镇下岙村三产有限公司董事长。

11、林洪钦,男,1964年2月出生,现任温州市琦云商标印制有限公司董事长。

三、监事会成员

1、何江云,男,1962年9月出生,现任瓯海农商银行监事长。

2、裘少勇,男,1969年12月出生,现任瓯海农商银行人力资源部总经理。

3、季林峰,男,1974年5月出生,现任瓯海农商银行总部大楼建设办公室主任兼监察室主任保卫部总经理。

4、朱克文,男,1959年4月出生,现任温州华照汽车配件厂厂长。

5、陈建忠,男,1963年12月出生,现任温州瓯海东方压敏胶厂厂长。

6、姜锦土,男,1960年2月出生,现任温州市金龙纸业有限公司董事长。

7、金贤强,男,1971年1月出生,现任北京方仕工贸有限公司副总经理。

四、高级管理层成员

黄明云,男,1967年6月出生,中共党员,本科学历,经济师职称。1986年12月参加信用社工作,历任瓯海区信用联社信贷科科长、瓯海区信用联社主任助理,瓯海区信用联社副主任,瓯海农村合作银行行长,现任瓯海农商银行行长。

郑朝霞,男,1964年12月出生,中共党员,本科学历,经济师职称。1986年12月参加信用社工作,历任市郊信用联社主任助理、副主任,永嘉信用联社主任、永嘉农商银行行长,2014年11月任瓯海农商银行副行长至今。

刘勇,男,1963年4月出生,中共党员,大专学历,经济师职称。1980年12月参加人民银行工作,历任人行市中支证券交易部经理、人行市中支货币信贷处处长,省联社温州办事处信贷科科长,瓯海农村合作银行副行长,现任瓯海农商银行副行长。

李志存,男,1969年 9月出生,中共党员,本科学历,经济师职称。1989年9月参加工作,从事出纳、主办会计、会计辅导员等职务,历任茶山信用社主任、瓯海信用联社计划信贷科科长、瓯海农村合作银行信贷管理部总经理,瓯海农村合作银行副行长,现任瓯海农商银行副行长。

郑元昌,男,1975年8月出生,中共党员,本科学历,经济师职称。1994年9月参加信用社工作,历任慈湖信用社信贷员,董事会办公室副主任(主持),营业部副总经理(主持),业务发展部总经理,省农信联社业务管理处挂职锻炼,瓯海农村合作银行副行长,现任瓯海农商银行副行长。

五、部门与分支机构设置情况

一是总行内设部门主要包括总行办公室(董事会办公室)、人力资源部、业务发展部、信贷管理部、计财会计部、风险合规部(村镇银行管理部)、审计部、监察室(保卫部)、基建办公室、信息科技部、国际业务部、金融市场部、电子互联网部。

二是本行除总行营业部外,还设有将军支行、景山支行、城区支行、梧田支行、开发区支行、三垟支行、茶山支行、白象支行、丽岙支行、白门支行、仙岩支行、梓岙支行、新桥支行、娄桥支行、潘桥支行、塘下支行、瞿溪支行、泽雅支行、区府支行、浦东支行、中心区支行等21个支行,及26家辖属分理处,共有48个营业网点。

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