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温州农房抵押贷款提速扩面

2018/06/14 08:01 来源:温州日报全媒体 编辑:王一川 浏览:2008

全市农房抵押贷款余额超百亿元,比试点前增加33.3亿元,改革红利深入农家——

全市农房抵押贷款工作座谈会现场。

温州日报全媒体记者 林迎颖

在农村地区,农民最值钱的资产莫过于农房。就算在全国范围内,在朴实的农房与现代金融间产生最耀眼的火花,恐怕是以乐清和瑞安为代表的农房抵押贷款试点工作。

“我拿真金白银,换你坚定的‘承诺’可否愿意?”这是一个满足乡村振兴金融需求的“浪漫”故事。从现在起,这样故事要惠及全市更多的农村地区,昨天,市政府召开了全市农房抵押贷款改革工作座谈会,并明确提出将进一步深化农房抵押贷款试点工作,让温州农房抵押贷款提速扩面。这意味着在温州乡村振兴战略上,各地农村都将得到强有力的金融支持。

改革的步伐再快一点

农房抵押贷款,这是一个亦新亦老的话题。早在上世纪九十年代初,乐清、瑞安等地就对农房抵押贷款业务进行探索,当时被称为踩着“红线”的改革,硬是把集体土地上建造的农房视同国有土地上的房产一样办理抵押贷款,也助推两地农村经济的发展。2015年12月,这个只说不做的“老”改革被提到国家层面,经全国人大常委会授权,乐清、瑞安两地列入全国农房抵押贷款试点地区。经过两年半努力,温州初步形成了“政府牵头、制度先行、银行主动、农民受惠”的农房抵押贷款模式,各项试点工作走在全国前列。而这项经过时间沉淀,并逐步成熟的改革项目,也将被作为乡村振兴计划的重头戏,正向温州农村地区全面推进。

乡村振兴战略是一项系统工程,其中如何盘活农村现有的资源资产,既是推动“五大振兴”的一条基本路径,同时也是全市开展“六千六万”行动的一项重要内容。而开展农房抵押贷款、盘活农房资产,对破解农户贷款抵押难问题、拓宽农村融资渠道、促进农村经济发展具有非常重要的意义。

“这是一场思想的解放,改革的步伐还要再大一些,我们要让更多的农民享受到这一政策红利。”这是昨天农房抵押贷款改革工作座谈会发出的声音。目前,乐清、瑞安两地作为农房抵押贷款工作的全国试点,近几年来作了大量的有益探索,也取得了很明显的成效,现在进入试点扩面的关键阶段,试点地区要发挥先行优势,形成可复制推广的温州经验;非试点地区要学习借鉴试点模式和经验,积极探索适宜本地推进农房抵押贷款业务发展的有效路径,借此将改革的红利遍及温州范围内的所有农户。目前,《温州市深化农房抵押贷款试点工作方案》已经深化改革领导小组审议通过。

鼓足直面风险的勇气

试点启动以来,温州围绕农房抵押贷款产品和服务创新以及确权颁证、价值评估、风险补偿和抵押物处置等配套政策建设,稳妥有序推进试点工作。

任何的金融改革均离不开如何有效突破风险的话题,农房抵押贷款同样如此。座谈会上,一位农房抵押贷款改革的探路者表示,农房抵押贷款之难在于风险的处置。

然而,农房抵押贷款风险处置的难点并没有成为这项改革的拦路虎。在农房抵押贷款的改革中再次验证,农民是最守信的群体。经验表明,乐清瑞安两地的试点,100个农户进行农房抵押贷款,偿还不了的只有1人。参与农房抵押贷款试点工作的乐清农商银行负责人表示,不能因为1%小众的风险,而放弃了另外99%大众的利益。这更是彰显温州农房抵押贷款改革的魄力。

直面风险并不是说任由风险爆发,农房抵押贷款的可持续进展正是对风险的有效防范。去年,乐清、瑞安两地共建立农村住房财产权抵押贷款风险补偿基金1000万元,主要用于抵押住房腾空安置周转、维稳兜底以及补偿贷款本金损失等。特别是对处置抵押住房出现腾空困难的农户,拨付一定的货币安置周转金用于借款人腾空后租房安身,实现“政府+银行”风险共担,确保农户不会因为农房处置而流离失所,保障了农民的基本权益。

同时,温州高度重视对试点工作的司法保障。乐清、瑞安两个试点地区都出台了关于抵押农房处置的制度性文件,形成了以司法拍卖为主,自主催收、平移转贷和减额续贷为辅的多种处置方式并存的模式。试点以来,温州新发生农房抵押不良贷款585笔、金额2.58亿元,已成功处置341笔、金额1.84亿元,平均受偿率约80%以上。另外,瓯海则在全国首创了农民资产授托代管融资业务,率先推出农房公积金贷款业务。截至4月末,试点地区的农房抵押贷款不良率为0.95%,比试点前下降0.47个百分点,明显低于全市不良贷款率。

深化农房抵押贷款试点

当前,温州正全面实施乡村振新发展战略。今年市委1号文件把农房抵押贷款试点扩面列为“十大改革项目之一”。日前,温州出台了金融服务乡村振兴的指导意见,为今年农房抵押贷款试点工作定下新目标,在前期试点全国领先的基础上,进一步推动农房抵押贷款试点的深化与推广。乐清、瑞安两市要确保试点贷款余额列全国试点地区第一、第二位,全市农房抵押贷款余额2018年增长10%以上。

数据显示,截至4月末,全市农房抵押贷款余额116.1亿元,比试点前增加33.3亿元;其中,乐清、瑞安两个试点贷款余额102.4亿元,比试点前增加27.2亿元,两地在全国试点地区中期评估位居第一、第二位。

农房抵押贷款业务范围在不断拓展,以乐清、瑞安为例,两地共有34家银行机构开展农房抵押贷款业务,比试点前新增8家,占当地全部银行机构数量的一半以上。同时,在推进试点地区拓面的基础上,农房抵押贷款业务也逐步向其他县(市、区)延伸,目前其他非试点区县农房抵押贷款余额达到13.76亿元,其中文成、泰顺、永嘉、洞头、苍南均超亿元。

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