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“涉小”业务余额超百亿元

2020/02/28 10:03 来源:温州商报 编辑:游历 浏览:2752

  • 本文导读:招行服务温州二十年,不遗余力扶持小微企业茁壮成长
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今年年初,一场突如其来的疫情,打乱了人们的生活节奏,也让多数企业蒙受了巨大的生存压力。招商银行温州分行(下称“温州招行”)第一时间设立贷款专项额度5亿元,优先保障受疫情影响较大的重点行业和企业融资需求,对保障疫情防控应急物资和生活物资重点生产企业,给予信用增额,解决企业临时性资金需求,这些举措,显示了一家有温度的金融机构的担当。

以上举措只是温州招行助力温州经济发展的一个例子,今年2月份,是温州招行成立20周年的日子。20年来,温州招行公司业务与个人业务两翼齐飞,尤其是在扶持温州小微企业方面,提供了大量的资金与智慧。

解决小微融资的一揽子问题

在进驻温州的20年时间里,温州招行在小微金融方面“自我加压”,每年服务的客户数量与投放金额逐步提升。截至今年1月末,该行涉及小微金融的余额达到113亿元,其中小微企业表内外融资余额101.66亿元,小微个人经营性贷款约12亿元,累计服务客户数量超万户。

服务小微,温州招行“理念先行”,设置“普惠型小微企业贷款增量”指标,引导并推进普惠金融。而众多的针对小微企业的金融产品,则为该行做强小微金融提供了强力的保障:从小微企业经营特点切入,提供多样产品,降低成本,为小微企业融资纾困。

比如针对“企业票据融资难融资贵”的问题,招行推出了“票据大管家”一站式综合平台,为企业提供覆盖票据全生命周期的产品,比如在线贴现和票据池等。自2018年推广票据大管家以来,该行已为温州市1000多户中小微企业提供票据服务,其中仅在线贴现累计发生8000多笔,金额超过50亿元。

针对没有成熟抵押物的小微企业,该行推出“信保贷”服务,引入温州市信保基金担保作为增信方式为小微企业解决融资需求,降低成本。自上线以来,该行已发放多笔信保贷业务,每笔审批效率高于一般性贷款,解小微企业燃眉之急。

针对政府采购中标供应商企业,招行推出“政采贷”服务,中标供应商凭政府采购中标通知书即可获得最高3000万元的融资,并且支持线上随借随还,十分便利。目前招行已与浙江省政府采购平台“政采云”网站全面对接,在“政采云”网站上嵌入招行“政采贷”产品介绍及申请入口,方便政府采购供应商获取相关融资服务。

除此之外,为不断满足小微企业多样用款需求,该行有针对性推广和改进产品,比如服务大型企业供应链上下游的小微企业的“付款代理”和“供应链自助贷”,解决企业抵押手续办理不便的“年审贷”,以长短期搭配的产品体系,切实提升服务实体经济质效。

实际上,该行的“产品库”里,能解决小微企业融资难题的产品还很多。如为高新企业设计的信用贷款“高新贷”“三板贷”;如从元件供应到消费品经销解决产业链上下游商贸流通的“供应链助兴计划”;如可为企业盘活资产的“小企业抵押贷”“担保贷”“纳税贷”“结算贷”“保函融资”等。

“可以这样说,只要是正常运行的健康企业,通过我们众多的创新性金融产品,都能找到合适的融资方案。”该行相关负责人信心满满地说。

科技加持让“解题”既准又快

众多金融产品为小微企业融资提供了一把“钥匙”,而在“能服务”的同时,该行还着力于提供“好服务”。

不久前,市区某小微企业因“复工复产”急需一笔资金,但是,受疫情影响,多数银行还无法开门营业,这可愁坏了该企业的负责人。在朋友圈里发布“求助信息”后,经朋友推荐,该企业主用招行的“招贷APP”,足不出户解决了资金问题。

据悉,招贷APP是招行针对小微企业贷款审批进度不透明、无法预知审批是否通过等痛点,整合了零售信贷线上线下产品,为小微企业主提供全流程一站式线上服务,以及一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务的平台。小微企业主可以利用招贷APP通过线上申请授权,完成线上预审批操作,同时可以实时在线查询贷款办理进度,做到每一环节都心中有数。不同于一般在线客服,招贷APP一对一专属服务由线下实际操作业务的招行小微贷款客户经理提供,能够及时有效地给予解决方案,确保咨询的效率与质量。除了提供传统信贷服务外,招贷APP还将功能延伸至综合金融服务,构建小微企业生态圈。

据该行相关负责人介绍,把传统的金融业务从线下搬到线上办理,节省了用户的大量时间与精力,这得益于该行不断创新的科技加持。利用科技着力打造“科技金融”,让招行的服务能力进一步提升。

以上文提到的“在线贴现”业务为例,该业务之所以一推出就得到广大小微企业用户的青睐,就是因为该产品在传统的业务模式上用上了科技含量。传统的票据贴现需要多方沟通和交涉,整体下来需要大半天,耗时耗力。如今借助金融科技,通过自助、快速、智能的方式为客户提供线上询价,线上贴现,系统自动审核及放款的票据服务。通过企业网银和企业APP突破空间限制,每天9点-20点,节假日不打烊,资金分秒到账,并且提供智能的融资方案,有效降低企业成本。

科技赋能,让服务效率越来越高,服务速度“快如闪电”。该行针对温州小微企业的特色,推出了细分各类场景下的闪电贷,比如针对小微企业主的小微闪电贷,针对温州公积金缴纳人群的公积金闪,公务员、企事业等单位的VIP闪,为小微企业用户带来了众多便利。

商报记者 黄泽敏

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